借钱时用房产、车子抵押，既能提高借款成功率，也能让出借人心里更踏实。但抵押手续一不留神就可能埋雷，比如抵押无效、财产被查封，甚至既丢了抵押物又要不回钱。那么，办理借款抵押手续时，如何确保合法合规？又有哪些风险需要提前规避？
抵押的第一步，是确认抵押物是否“有资格”。只有法律允许抵押的财产才能设押，比如房子、车子、应收账款、机器设备等“看得见”或“能折现”的资产。如果抵押物是集体土地上的房屋、所有权有争议的财产，或者已经被查封的资产，抵押合同可能直接“无效”。这一步别嫌麻烦，提前查查抵押物的产权证、是否被抵押过，能省掉后续90%的纠纷。
抵押合同绝不是口头约定或随便写个条子就能生效的。合同里必须明确“被担保债务的金额、期限”“抵押物的具体信息（名字、型号、地址）”“担保范围（本金、利息、违约金）”，最好再加个违约责任——比如借款人到期不还，出借人有权直接处置抵押物。更关键的是登记！不动产（比如房子）抵押要去当地房管局办登记，动产（比如车子）要到车管所，没登记哪怕签了合同也算“白签”，抵押权根本不成立。
抵押物登记后，你以为就万事大吉了？未必。如果抵押物在抵押期间被卖掉、再次抵押，甚至被法院查封，你的抵押权可能直接“泡汤”。所以，最好每隔几个月查一次抵押物的状态，要求借款人提供抵押物的使用情况报告。如果借款人拿同一套房子重复抵押给不同人，按登记先后顺序受偿，晚登记的可能血本无归。